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　　理論與實(shí)踐證明，綜合化經(jīng)營(yíng)仍然是國(guó)際金融發(fā)展的主流，也是中國(guó)金融業(yè)未來(lái)發(fā)展的主要方向。在宏觀層面上，中國(guó)要在激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，就必須加快推進(jìn)金融綜合經(jīng)營(yíng)和金控集團(tuán)建設(shè)，就必須把金控集團(tuán)的建設(shè)提高到國(guó)家戰(zhàn)略高度來(lái)認(rèn)識(shí)。在微觀層面即金融控股公司自身發(fā)展上，必需探索積極、漸進(jìn)、穩(wěn)健、規(guī)范的自強(qiáng)之路。

　　國(guó)家金融戰(zhàn)略中的金控定位

　　1.現(xiàn)代國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)奉行多維戰(zhàn)略

　　現(xiàn)代國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)是綜合性、全方位的競(jìng)爭(zhēng)，既有金融市場(chǎng)廣度、深度之間的競(jìng)爭(zhēng)，也有金融工具多樣化、適用性之間的競(jìng)爭(zhēng)。而最能代表一國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的無(wú)疑是擁有龐大金融資產(chǎn)和眾多金融工具、具有先進(jìn)文化和較強(qiáng)創(chuàng)新能力的金控控股集團(tuán)。在現(xiàn)當(dāng)代，國(guó)家之間的金融競(jìng)爭(zhēng)已聚焦于金融航母式的綜合性立體性多維度競(jìng)爭(zhēng)。

　　2.中國(guó)需要什么樣的金融結(jié)構(gòu)？

　　金融市場(chǎng)應(yīng)該是多樣化的市場(chǎng)。從金融體系結(jié)構(gòu)看，既應(yīng)有代表一國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的大型金控集團(tuán)，也應(yīng)該有能給市場(chǎng)帶來(lái)充分活力和競(jìng)爭(zhēng)性的各種中小金融機(jī)構(gòu)。前者是中國(guó)金融的“國(guó)家隊(duì)”，代表中國(guó)金融的硬實(shí)力與軟實(shí)力，體現(xiàn)中國(guó)金融國(guó)際地位；后者是中國(guó)金融的本土基礎(chǔ)，服務(wù)于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)不同層次的需要。

　　3.立法支撐

　　在實(shí)踐基礎(chǔ)上逐步制定相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范金控集團(tuán)主體定位、治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)機(jī)制等，以法律規(guī)范引導(dǎo)業(yè)態(tài)發(fā)展。吸取國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，防止各種金融混合體“野蠻生長(zhǎng)”。

　　4.金融綜合經(jīng)營(yíng)監(jiān)管機(jī)制

　　借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，探索構(gòu)建有中國(guó)特色的綜合金融監(jiān)管體系，從體制和技術(shù)層面改革完善功能性監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)資本金、流動(dòng)性、杠桿率、風(fēng)險(xiǎn)等方面的監(jiān)管要求，避免監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管。專(zhuān)業(yè)化監(jiān)管必須與綜合化監(jiān)管相結(jié)合，否則，監(jiān)管越具體，效率越低下。

　　金控集團(tuán)自身的戰(zhàn)略與策略

　　1.突出主營(yíng)業(yè)務(wù)，培育有競(jìng)爭(zhēng)力的核心企業(yè)

　　核心企業(yè)是打造集團(tuán)強(qiáng)有力公共平臺(tái)的基礎(chǔ)，是實(shí)現(xiàn)集團(tuán)資源共享和協(xié)同效應(yīng)的關(guān)鍵，它能對(duì)集團(tuán)內(nèi)其他子公司施加足夠的輔佐和影響，因此應(yīng)重視核心企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的培育。除加強(qiáng)核心企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力培育外，要對(duì)其他子公司科學(xué)規(guī)劃、合理定位，明晰其在整個(gè)集團(tuán)發(fā)展中的位置。

　　2.建立良好的治理結(jié)構(gòu)

　　按照以下五個(gè)標(biāo)準(zhǔn)加強(qiáng)金控集團(tuán)的治理結(jié)構(gòu)建設(shè)：董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層的有效制衡和良性互動(dòng)；依賴(lài)規(guī)則的力量而非人治的力量進(jìn)行管理；集團(tuán)能為旗下企業(yè)提供有效的公共服務(wù)，真正降低經(jīng)營(yíng)成本，而不是起阻礙作用，或增加管理層級(jí)、降低效率；集團(tuán)內(nèi)各子公司間建立科學(xué)合理的內(nèi)部計(jì)價(jià)體系，促進(jìn)資源共享和組織協(xié)同；有效的防火墻制度，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易；科學(xué)的集團(tuán)內(nèi)部資本配置機(jī)制和財(cái)務(wù)核算體系。

　　3.強(qiáng)化集團(tuán)總部功能

　　總部偏弱是多數(shù)控股集團(tuán)的通病，需要很好解決。一是完善體制機(jī)制。按照集約、扁平、高效、合規(guī)的原則設(shè)立組織機(jī)構(gòu)，完善公司治理體制機(jī)制。二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。加快建立“防火墻”機(jī)制，重點(diǎn)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的傳播，強(qiáng)化內(nèi)部控制和稽核審計(jì)，建立危機(jī)預(yù)案和處理機(jī)制。三是強(qiáng)化總部服務(wù)能力和經(jīng)營(yíng)管理水平，在重大關(guān)系協(xié)調(diào)、重要活動(dòng)策劃、戰(zhàn)略資源整合、宏觀經(jīng)濟(jì)研究、企業(yè)間信息交流等方面發(fā)揮重要作用。四是優(yōu)化對(duì)子公司的管理。完善對(duì)派出董、監(jiān)事的管理，完善對(duì)子公司的績(jī)效考評(píng)機(jī)制，強(qiáng)化資本管理，加強(qiáng)財(cái)務(wù)控制、戰(zhàn)略管控和合規(guī)管理，完善信息披露等。

　　4.穩(wěn)妥推進(jìn)國(guó)際化進(jìn)程

　　金控集團(tuán)實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，是配合企業(yè)“走出去”，也是為提升自己的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。但在日益復(fù)雜多變的國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，要充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)，需量力而行、穩(wěn)妥推進(jìn)。

　　5.搭建體制機(jī)制平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)交叉銷(xiāo)售與資源整合

　　要提供一種集團(tuán)層面的公共資源分享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)交叉銷(xiāo)售和資源整合，使范圍經(jīng)濟(jì)和協(xié)調(diào)效應(yīng)得到發(fā)揮。這樣可以降低子公司和集團(tuán)整體的經(jīng)營(yíng)成本，真正發(fā)揮“1＋1>2”的協(xié)同效應(yīng)。做好這項(xiàng)工作，需要戰(zhàn)略決策、資本管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)信息、內(nèi)部激勵(lì)等方面的綜合支撐。

　　6.重視信息技術(shù)在金控集團(tuán)中的應(yīng)用

　　加強(qiáng)應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)，充分利于技術(shù)手段提升管理效率，延長(zhǎng)管理半徑。通過(guò)技術(shù)手段的應(yīng)用，加強(qiáng)復(fù)合性產(chǎn)品創(chuàng)新，拓展經(jīng)營(yíng)新領(lǐng)域。

　　7.明晰戰(zhàn)略定位與戰(zhàn)略目標(biāo)

　　金控集團(tuán)都有追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)的共同目標(biāo)，然而實(shí)現(xiàn)途徑各有不同。這就需要加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃，明晰發(fā)展方向，以發(fā)展戰(zhàn)略統(tǒng)領(lǐng)集團(tuán)的各項(xiàng)工作。但由于發(fā)展基礎(chǔ)不同，所面臨的問(wèn)題不同，每家金控集團(tuán)的發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)具有自身特色。其中重要的一點(diǎn)是厘清業(yè)務(wù)邊界。

　　8.形成一批有市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)力的企業(yè)家和專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)

　　加強(qiáng)金控集團(tuán)五類(lèi)急需人才的培養(yǎng)：復(fù)合型管理人才、開(kāi)拓型經(jīng)營(yíng)人才、理論與實(shí)踐結(jié)合型戰(zhàn)略人才、專(zhuān)家型專(zhuān)業(yè)人才、技術(shù)人才。要特別重視領(lǐng)導(dǎo)層和骨干團(tuán)隊(duì)的培養(yǎng)，他們是保證金控事業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。

　　最近在國(guó)務(wù)院頒布的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》中明確提出：“引導(dǎo)具備條件的金融機(jī)構(gòu)在明確綜合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極穩(wěn)妥開(kāi)展綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)，提高綜合金融服務(wù)能力與水平。引導(dǎo)試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力和比較優(yōu)勢(shì)選擇金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)模式。推動(dòng)中信集團(tuán)公司和光大集團(tuán)公司深化改革，辦成真正規(guī)范的金融控股公司。加強(qiáng)綜合經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的并表管理和全面風(fēng)險(xiǎn)管理。建立健全金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系和有效的‘防火墻’制度，合理確定各類(lèi)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)限額和風(fēng)險(xiǎn)容忍度，制定有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離措施。”這意味著中國(guó)的綜合金融和金融控股集團(tuán)模式已列入國(guó)家金融戰(zhàn)略。我們相信，經(jīng)過(guò)艱苦的實(shí)踐和理論探索，中國(guó)金融業(yè)必將完成其政策、體制、組織和技術(shù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)由金融大國(guó)向金融強(qiáng)國(guó)的轉(zhuǎn)變。

　　本報(bào)告作者為中國(guó)光大集團(tuán)總公司戰(zhàn)略規(guī)劃部總經(jīng)理，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，兼任中國(guó)世界經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)常務(wù)理事，中華美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)理事，清華大學(xué)金融學(xué)院、復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院校外導(dǎo)師，外交學(xué)院兼職教授。本文是根據(jù)作者在清華大學(xué)金融學(xué)院、國(guó)家行政學(xué)院、光大集團(tuán)黨校幾次講座整理。

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